用复利法给储蓄账户计息，最早提供无质押个人贷款，最早提供不需要最低余额的支票账户，最早发明了可转让定期存单，推出租赁业务和万事达信用卡，最早推出atm机和网络银行服务……。

    直到今天，花旗之所以叫集团，而不叫银行，就是因为银行仅仅是其业务的一部分，还有证券经纪、投行、保险、基金，他的业务是美国四大银行中最为庞杂的。

    和一直走在时代尖端的花旗银行相比，富国银行的历史简单的不能再简单，保守的不能再保守。直至今天，富国银行仍然定位于零售银行，以网点多，遍布社区，营业柜员多而闻名，既不跑国外，也不玩创新。

    富国银行一心一意搞零售，任你互联网思维的大风刮到天上去，我就岿然不动，百年如一日的做好人xing化服务。用户们去别的银行，可能都被atm机和网银的冷冰冰服务取代了，但在富国银行这里，你能最方便的找到网点，有最多的柜员像上帝一样伺候着你。结果，富国银行的服务牌打响了，用户粘xing强，单个用户购买的金融产品最多，价值的挖掘做到了极致。

    如果说两者哪一个更合适？可以用一个简单的俗语来概括：常在河边走哪有不湿鞋。

    当经济在成长，繁荣，泡沫的时期，创新型银行通常跑的更快，他们服务于新兴行业和市场，有着更高的毛利率，业绩飞速成长。比如1990年代，美国赢得了冷战的胜利，经济全球渗透，信息技术革命bào发，创新蓬勃，这个时代站在潮头的就是花旗银行。1990年，花旗银行的股价为18美元，2000年增长至400美元，涨幅高达2122%，高居榜首。

    相对应的，保守的富国银行，在那个十年里，股价涨幅仅仅为900%，比花旗要逊色的多。但龟兔赛跑，比的不仅是短时的冲刺，更考验的是金融业惊涛骇浪下的生存能力。每当经济泡沫被戳破一次，就有一批跑在前面的先锋者成为了先烈。

    第四百八十四章 创新和保守

    第四百八十四章创新和保守

    ……

    美林银行、雷曼兄弟、巴林银行、华盛顿互惠银行，这样的案例太多了。2008年的次贷危机，若不是实在是大到不能倒，最后关头美国政府被bi着担保注资，花旗银行也早已一命呜呼。

    在这每一次的金融危机中，保守的银行往往是生存能力最强的银行，他们可以用近乎白送的价格收购一大批的银行资产，弯道超车。富国银行，就是在这样的时点，一次次的完成了逆袭，趁机做大。

    这样看，富国的经营理念是不是和巴菲特三观一致？难怪两个老家伙如此投缘，彼此吹捧，一个成了“最伟大的投资者”，一个成了“世界上最好的银行”。

    不过，在高风险的金融行业里，保守似乎是更长久的经营之道。但郭守云可不想花费大量的时间去玩‘龟兔赛跑’。而且，在已经有富国银行这个例子在前的情况下，简单的复制，根本别想超过她。

    当然，郭守云也不会单纯的选择创新。比起外国人做事情倾向于‘非黑即白’的两分法，骨子里仍然是华夏人的郭守云更想要的是‘中庸之道’。既不要太保守，也不要太开放，而是走中间路线。

    “走先锋和创新的路线确实不错，房地产次级债也是一个不错的方向，不过想要成为一家大银行，次级债还是太单薄了。”

    “您的意思是…？”

    “第三方支付平台。之前凤凰就一直在跟paypal合作。paypal用户通过凤凰的理财平台进行财富增值。当然，限于如今电子商务的规模，以及第三方支付的受众还不太多，双方的合作并没有出现太惊人的成果。但却也为凤凰带来了每月9.3%的资产增长。而且，这个数字还在不断的成长。由此可见，随着互联网购物的发展，第三方支付平台是未来理财的一个重要渠道。我们要紧紧抓住这个渠道，抢在西摩、花旗他们反应过来之前早早布局。”

    斯蒂芬·布莱恩尽管才走马上任不久，但也了解凤凰与paypal的合作。

    “我会把这件事当做新公司的